关于保险公司数字化的思考

关于保险公司数字化的思考

         一、保险公司的数字化的三个阶段

        第一阶段是信息化建设阶段。 聚焦核心业务系统的开发、信息基础设施建设以及各类应用的改善和优化。

        第二阶段是移动互联阶段。 重点转向线上化、移动化，全面升级改造前后台基础服务能力，比如新一代核心系统、移动化应用、新一代网络体系等，通过云及移动互联等技术，打造核心竞争力，支持全线上移动互联服务及经营模式，实现整个业务运营流程端到端移动化运作。

        第三阶段是数字化转型阶段。 强调以客户为中心，通过数据、智能赋能前端销售、运营、服务等各业务环节，强调科技数据与业务应用的深度融合，支持全业务流程的数字化智能化再造升级。

          二、保险公司科技部门的定位

        保险信息技术部门应定位于科技引领、基础支持及服务于业务发展。

（ 一）、科技引领

        是以创新目标和业务战略驱动，通过发挥人工智能、大数据、云计算新技术应用能力实现创新变革，推动业务数字化转型发展。

（ 二）、基础支持服务

        是指以客户需求驱动，通过基础设施、基础服务、线上化应用等对业务赋能，支持业务快速发展。

        （三）、服务于公司业务发展

        信息技术部门应负责全公司的科技规划、人工智能和大数据创新应用、后端管理应用、信息安全、技术管理、基础架构建设工作，同时主要聚焦在核心业务系统、前端业务应用以及与自身业务特质相关的科技方面的服务支持工作。

        三、云的运用

        保险公司一般采用混合云的发展模式，涉及企业信息安全和具备基础核心能力的系统部署在自建的私有云平台，互联网等外网访问的系统部署在公有云，采用多云多厂家相结合的建设策略，确保紧跟领先技术发展趋势。

        具体到云服务的实施和应用层面，一方面引进外部公有云资源，另一方面全面升级换代传统应用架构，打造新一代的核心业务系统，形成保险公司自身的内部架构。实现公司内部应用架构的云化，实现云资源的池化管理和基于敏捷的开发模式落地。

        保险公司云应具有以下特色：

        （一）实现全业务场景的云化

        （二）应用架构基于Docker技术、云化管理以及端到端监控的一体化

        （三）是面向国家战略发展要求，与国内云技术公司深度合作等方式，推动实现云技术自主可控。

        四、客户洞察为核心的五大数字化能力

        （一）是数字化客户洞察

深入刻画客户属性，把握客户需求的痛点，以精准优化客户体验。

        （二）是数字化营销

        旨在通过客户洞察、产品服务匹配、内容运营、营销规则管控、营销活动管理、队伍及业绩管理建设，形成多功能的数字化闭环体系。

        （三）是数字化产品创新

        数字化保险产品的设计路径是“从渠道到产品”，实现保险产品创新更多样，产品换代更迅速。

  （四）是数字化风控

        打造大数据风险识别模型，有效服务于风险管控，提升风险识别与定价、理赔以及反欺诈、反洗钱等关键风控能力。

        （五）是数字化运营

        以客户需求为导向，优化业务流程，让运营管理向全面线上化、自动化、智能化转型。

        同时，通过建立以应用中台、数据中台、智能中台、技术中台为代表的的数字化底层能力，支撑数字化战略。

        五、数字化的困难和挑战

        （一）数字化转型工作涉及到每个人、每个岗位、每一层组织体系，涉及到管理模式的变革、流程的再造，涉及到整个系统要重新设计建设，对于保险公司来说，难度非常大。

        （二）保险公司作为高度商业化的组织，有明确的经营目标和任务要求，员工难以在大量日常经营工作中兼顾数字化转型工作。

        （三）保险公司的各类资源有限，资源投入面临挑战。

        （四）数字化转型是面向未来的工作，对人才提出了全新的要求。

        （五）对信息安全有了新的挑战，信息安全是一项重要、敏感、压力巨大、风险程度较高的工作，且信息安全技术层出不穷，对各类资源的需求很大，需要在确保可验证、不可内外相连的环境下，在可控、可追踪的体系下，与外部的信息安全技术厂商进行深度合作和共同研发，一方面是提升信息安全工作效率，避免人才引进浪费，另一方面是采用已经成熟的通用技术，避免重复再造。

什么是数字化建设

数字化建设是从“数据到业务”，要 “告诉你该怎么做”，其中最核心的转变是业务逻辑的数字化，将业务与技术相融合并最终实现管理的智能化。

数字化建设强调对企业运营模式的转变。云计算、大数据、人工智能、移动互联网、物联网、区块链等技术的发展，使得业务流程更加注重客户导向，并融入生态系统，海量数据和智能分析能够为企业提供更具前瞻性的决策支持，更加精准地满足客户的个性化需求。

数字化转型，数字化升级，关键的一环是数字化孪生，即把现实中的业务在数字化世界中都虚拟一份，把尽量多的业务数字化。数字化（数字孪生）、网络化（之前是联内部系统，现在是连接人、设备、上下游产业链以及内部系统）、智能化（代替人，自动化，关键是在业务数字化的基础上）是数字化转型的核心。

陆奇在《数字化浪潮与创新机会》中指出，数字化的核心至少包含六个要素：

第一是获取信息，对某个自然现象或者社会现象，就是数据源是什么，数据从哪儿来，如何产生。

第二是表达信息，用某一种简洁的，可以用来计算用的一个表达方法。这里是数据的定义和描述，例如在做数字化的时候，就是做数据的指标定义，数据指标体系的构建，公式定义。

第三是存储信息，把表达好的信息存储在某一种物理媒体上。这个比较好理解，就是建立数据存储机制，按照一定的存储规则，建立数据仓库、数据湖，建设数据中心，进行数据存储。

第四是传输信息，用某一种传送机制（transport）来传输信息，就是数据从数据源传输到数据存储系统。

第五是处理信息，这是最核心的，通过计算的方法来进行针对性的处理，针对某个任务，针对人类的某个需求进行处理。

第六是交付信息，将处理好的信息交付给端点（end-point）来达到目的。

网络化让数据获取和传输和存储更加高效，机器学习让数据计算更加智能，机器决策取代人工决策就是数字化的交付成果。企业让自己的数据与更多不同类型的数据进行交换，就是让数据的获取、数据处理更加开放，更多的数据会让机器学习加速自身的完善。

对于很多传统行业，要实现数字化，最基础的，最难的，其实是第一个部分，数据获取，也就是数据源，这个难，不是技术的难，而是人，是思维方式的难。数字化的过程，是需要积累的，数据从产生到积累，存储到运算，到算法的不断完善，机器学习的不断深入，计算的速度逐渐提高，数字化的效用才逐步体现。

不知你所说的数字化建设指的是那个方面的。领域不一样，内容也不一样。

例如当前比较流行的城市“数字化”建设的主要包括：“数字城市”系统平台，指的是将公安、交警、城管、消防、卫生、气象、防讯抗旱、旅游、社区、水电气、安监、GPS定位、GIS地理信息等融于一体的联动指挥系统和全市统一的12345呼叫中心。它既是一种先进的管理系统，更是一种现代化便民平台。

所谓数字化就是把信息编码，用二进制的数字通过电脑的运算传递出去，然后再把这些数字通过电脑还原为原来的信息。现在的电视、电话、互联网都是数字化传输的。数字化建设就是实现信息用上述数字传输的方式实现快速传递。例如互联网办公系统的建设就是数字化建设。所谓数字化就是把信息编码，用二进制的数字通过电脑的运算传递出去，然后再把这些数字通过电脑还原为原来的信息。现在的电视、电话、互联网都是数字化传输的。数字化建设就是实现信息用上述数字传输的方式实现快速传递。例如互联网办公系统的建设就是数字化建设。